【手把手教你追債秘籍——保證人如何要回墊付的錢】

一、法律給的尚方寶劍長啥樣？

《民法典》第六百八十九條白紙黑字寫著，保證人替人還債后，有權(quán)找欠債人要錢。這條法律就像菜市場門口公平秤，保證人拿著付款憑證，就能理直氣壯要錢。

但法律條文藏著三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。第一要看擔(dān)保方式，普通擔(dān)保和連帶擔(dān)保差別大了去了。普通擔(dān)保得等債主先找欠債人要錢，連帶擔(dān)保可以直接找保證人。第二要核對(duì)擔(dān)保范圍，利息、違約金這些零碎錢得提前說清楚。第三要看合同有沒有法律效力，沒簽字沒蓋章的合同就是廢紙。

二、追債必備的三件套

追債就像做飯，少一樣調(diào)料都不行。第一件是擔(dān)保合同原件，這就是你的菜譜。去年朝陽區(qū)有案子，保證人拿不出合同原件，法院愣是沒認(rèn)賬。第二件是還款憑證，銀行轉(zhuǎn)賬記錄最管用。要是給現(xiàn)金，記得讓債主寫收條按手印。第三件是催款記錄，微信聊天、短信記錄都要存好。

三、追債路上三大坑

第一個(gè)坑是欠債人裝窮。海淀區(qū)王女士去年就遇上這事，欠債人把房子過戶給兒子，開著豪車卻說沒錢。第二個(gè)坑是時(shí)效過期，法律規(guī)定追償權(quán)只有三年期限。第三個(gè)坑是證據(jù)不全，豐臺(tái)區(qū)老李給人擔(dān)保借了二十萬，還款時(shí)沒要收據(jù)，最后吃了啞巴虧。

四、聰明人要做的五件事

1. 簽合同要錄像。找兩個(gè)見證人，全程錄像最保險(xiǎn)。

2. 還錢要走銀行。每筆轉(zhuǎn)賬備注"代償借款"，零頭也別放過。

3. 每月催款留痕。每月1號(hào)固定發(fā)微信催款，聊天記錄別刪除。

4. 盯緊欠債人財(cái)產(chǎn)。發(fā)現(xiàn)新車新房趕緊報(bào)告法院。

5. 及時(shí)申請(qǐng)保全。西城區(qū)張先生去年靠這招凍結(jié)了欠債人股票賬戶。

五、特別注意事項(xiàng)

追償時(shí)效會(huì)"復(fù)活"。只要欠債人承認(rèn)欠錢，三年時(shí)效重新計(jì)算。去年通州區(qū)法院判的案子，欠債人微信回了個(gè)"知道"，時(shí)效就從那天重新算起。

追債可以找?guī)褪帧I(yè)討債公司不合法，但律師發(fā)函、申請(qǐng)支付令都管用。石景山區(qū)劉先生去年申請(qǐng)支付令，28天就要回了錢。

夫妻債務(wù)要分清。要是欠債人離婚，得看借錢是不是用于夫妻生活。房山區(qū)有案子，男方借錢賭博，法院沒讓前妻還錢。

六、真實(shí)案例教學(xué)

案例1：東城王老板擔(dān)保記

2025年給朋友擔(dān)保借100萬，朋友跑路。王老板2025年墊付本息112萬，2025年起訴。法院判勝訴但找不到人，2025年發(fā)現(xiàn)欠債人偷偷回國，立即申請(qǐng)邊控，在機(jī)場逮個(gè)正著。

案例2：大興區(qū)李大姐教訓(xùn)

2025年給侄子擔(dān)保借30萬，口頭約定不算利息。墊付時(shí)多還了5萬利息，法院只認(rèn)30萬本金。吃了不懂法的虧。

七、教你寫追債文書

催款通知書模板：

抬頭寫欠債人姓名身份證號(hào)

正文寫"你在某年某月向某人借款多少，我作為保證人已于某日代償多少，請(qǐng)?jiān)?日內(nèi)償還"

結(jié)尾寫"逾期將起訴"

落款簽章寫日期

八、常見問題解答

問：欠債人死了怎么辦？

答：找他繼承人要在遺產(chǎn)范圍內(nèi)償還。昌平區(qū)有案例，欠債人留了套房子，法院拍賣后還了債。

問：找不到人咋起訴？

答：法院可以公告送達(dá)，缺席判決。門頭溝區(qū)有案子這么辦，最后執(zhí)行了欠債人公積金。

問：自己也沒錢能怎么辦？

答：可以申請(qǐng)分期追償。密云區(qū)有保證人和欠債人達(dá)成五年還款協(xié)議，法院做了調(diào)解書。

九、老司機(jī)總結(jié)

擔(dān)保不是簽個(gè)字那么簡單，要記得六個(gè)要點(diǎn)：

1. 合同要書面

2. 范圍要寫死

3. 還錢留證據(jù)

4. 催款要頻繁

5. 起訴要趁早

6. 執(zhí)行要盯緊

十、最后提醒

當(dāng)擔(dān)保人就像給人系鞋帶，弄不好就把自己絆倒。實(shí)在要擔(dān)保，記住三不原則：不知根知底的不保，不看到抵押物的不保，不簽正規(guī)合同的不保。錢袋子捂緊了，比啥都強(qiáng)。