一、借錢不還怎么辦？先看合同有沒有效

借錢合同出現(xiàn)問題時(shí)，第一步要確認(rèn)合同是否有效。合同必須符合法律規(guī)定才能產(chǎn)生效力。法律規(guī)定合同成立需要滿足三個(gè)條件：雙方自愿簽訂、內(nèi)容不違法、簽訂人有行為能力。

檢查合同有效性要看三點(diǎn)。第一要看合同內(nèi)容是否違法。比如合同里寫著利息超過(guò)法定標(biāo)準(zhǔn)，這部分就無(wú)效。第二要看合同內(nèi)容是否違反公序良俗。比如用借款從事非法活動(dòng)，這種合同也不受保護(hù)。第三要看簽字的人是否具備民事行為能力。未成年人或精神病人簽訂的合同可能無(wú)效。

二、起訴時(shí)間別錯(cuò)過(guò)，記住三年有效期

借錢糾紛的起訴時(shí)間有嚴(yán)格限制。根據(jù)民法典188條規(guī)定，法律保護(hù)期為三年。這個(gè)時(shí)間從知道對(duì)方不還錢開始計(jì)算。比如借條上寫明年月日還款，到期不還的，從第二天開始算三年。

要注意特殊情況會(huì)重新計(jì)算時(shí)間。如果在這三年里，出借人催過(guò)債或者借款人還過(guò)部分錢，三年期限會(huì)從最后一次催債或還款時(shí)重新開始計(jì)算。但需要保存催款通知、還款記錄等證據(jù)。

三、準(zhǔn)備材料別馬虎，這些證據(jù)最關(guān)鍵

起訴前要準(zhǔn)備好四類材料。第一是借款合同原件，沒有書面合同的要準(zhǔn)備聊天記錄、錄音等替代證據(jù)。第二是轉(zhuǎn)賬憑證，銀行流水或收條都能證明錢確實(shí)借出去了。第三是對(duì)方?jīng)]還錢的證明，比如催款記錄。第四是可能存在的時(shí)效中斷證據(jù)，比如最近半年的催款短信。

證據(jù)收集要注意三點(diǎn)。所有材料要保留原件，復(fù)印件可能不被采納。電子證據(jù)需要保留原始載體，比如存著聊天記錄的手機(jī)。證人證言要提前聯(lián)系好，確保開庭時(shí)能到場(chǎng)作證。

四、真實(shí)案例看細(xì)節(jié)，兩種情況對(duì)比明

案例一：老王2025年1月借給朋友20萬(wàn)，約定2025年1月還清。朋友到期未還，老王在2025年12月起訴。法院受理并判決還款成功。這個(gè)案例符合三年時(shí)效規(guī)定，起訴時(shí)間恰當(dāng)。

案例二：張女士2025年6月借款30萬(wàn)，約定2025年6月還款。直到2025年7月才起訴。法院發(fā)現(xiàn)期間沒有催款記錄，超過(guò)三年有效期，直接駁回起訴。這個(gè)案例提醒要及時(shí)采取行動(dòng)。

五、律師教你五步走，維權(quán)流程全掌握

第一步要檢查合同有效性。拿出借款合同對(duì)照法律條款，確認(rèn)每項(xiàng)內(nèi)容都合法。第二步計(jì)算訴訟時(shí)效，在日歷上標(biāo)出最后起訴日期。第三步收集整理證據(jù)，按時(shí)間順序排列所有材料。第四步向法院遞交訴狀，選擇被告所在地或合同履行地法院。第五步準(zhǔn)備開庭，提前梳理證據(jù)鏈和辯論要點(diǎn)。

特別提醒兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。催債時(shí)盡量用書面方式，短信、郵件都要保存。每次催債后時(shí)效重新計(jì)算，但需要提供催債證明。發(fā)現(xiàn)對(duì)方有轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)跡象時(shí)，可以申請(qǐng)?jiān)V前財(cái)產(chǎn)保全。

六、常見問題要注意，避開這些大坑

問題一：口頭借款怎么證明？可以通過(guò)證人、通話錄音、后續(xù)催款記錄來(lái)佐證。問題二：超過(guò)三年怎么辦？如果能證明期間催過(guò)債，可以主張時(shí)效中斷。問題三：對(duì)方失蹤怎么處理？可以公告送達(dá)，但需要先向公安機(jī)關(guān)報(bào)失蹤。問題四：利息怎么算合法？年利率不超過(guò)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍，目前大概是14.8%。

七、實(shí)用建議收好，保護(hù)自身權(quán)益

簽訂合同時(shí)要寫明借款人身份證號(hào)、聯(lián)系方式、借款用途。最好約定擔(dān)保人或抵押物。金額超過(guò)5萬(wàn)元建議采用銀行轉(zhuǎn)賬，備注借款用途。還款期限建議明確到具體日期，不要寫"有錢就還"這種模糊表述。

還款到期前三個(gè)月就要開始提醒對(duì)方。到期不還立即發(fā)書面催款通知，保留快遞單和簽收記錄。每半年至少催款一次，保留微信、短信等催款證據(jù)。發(fā)現(xiàn)對(duì)方有還款困難時(shí)，可以考慮重新簽訂分期還款協(xié)議。

遇到復(fù)雜情況要及時(shí)咨詢律師。比如借款人突然死亡怎么辦？夫妻共同債務(wù)如何認(rèn)定？公司借款與個(gè)人借款的區(qū)別？這些都需要專業(yè)法律指導(dǎo)。平時(shí)要養(yǎng)成保留證據(jù)的習(xí)慣，重要通話可以錄音，關(guān)鍵談話要有見證人。

記住維權(quán)要主動(dòng)，法律不保護(hù)躺在權(quán)利上睡覺的人。發(fā)現(xiàn)對(duì)方拖延還款，不要礙于情面等待，及時(shí)采取法律行動(dòng)才能最大限度挽回?fù)p失。通過(guò)正規(guī)途徑解決糾紛，既能維護(hù)自身權(quán)益，也能避免采用非法手段帶來(lái)的法律風(fēng)險(xiǎn)。