# 借錢(qián)糾紛分得清 這些區(qū)別要記牢

## 一、誰(shuí)在參與？主體身份大不同

銀行借錢(qián)出問(wèn)題屬于合同糾紛。這類(lèi)糾紛發(fā)生在銀行、正規(guī)金融機(jī)構(gòu)和借錢(qián)人之間。比如工商銀行給企業(yè)放貸，企業(yè)沒(méi)按時(shí)還錢(qián)，這種情況就屬于合同糾紛。

普通人間借錢(qián)屬于民間借貸糾紛。這類(lèi)糾紛發(fā)生在個(gè)人、小公司或非金融機(jī)構(gòu)之間。比如鄰居借給你五萬(wàn)元，親戚之間周轉(zhuǎn)資金，都屬于這個(gè)范圍。

## 二、法律效力強(qiáng)弱對(duì)比

銀行簽的合同效力強(qiáng)。只要合同沒(méi)違法，簽字蓋章就有效。法院處理這類(lèi)糾紛時(shí)，主要看合同內(nèi)容。如果合同寫(xiě)明還款日期和利息，雙方必須照辦。

民間借條效力有條件。雖然民間借條也算合同，但要注意兩點(diǎn)：第一，利息不能超過(guò)法定標(biāo)準(zhǔn)；第二，必須保留真實(shí)借款憑證。如果借條寫(xiě)月息5%，超過(guò)法律規(guī)定部分法院不認(rèn)。

## 三、利息計(jì)算方式揭秘

銀行利息計(jì)算很簡(jiǎn)單。合同寫(xiě)明年利率6%，就按這個(gè)算。如果合同沒(méi)寫(xiě)利息，按央行公布的基準(zhǔn)利率算。比如2025年1年期貸款基準(zhǔn)利率3.65%，沒(méi)約定就按這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。

民間借貸利息分情況。寫(xiě)了利息的不能超過(guò)銀行利率四倍。比如現(xiàn)在銀行利率3.65%，民間最高可到14.6%。沒(méi)寫(xiě)利息的，借錢(qián)人可不付利息。但要是拖欠還款，出借人能要逾期利息。

## 四、解決糾紛的四種方法

銀行糾紛解決有五步走。第一步收集貸款合同、還款記錄。第二步和銀行協(xié)商，可以申請(qǐng)延期還款。第三步找金融調(diào)解組織幫忙。第四步按合同約定找仲裁機(jī)構(gòu)。最后才是打官司。

民間糾紛解決更簡(jiǎn)單。保留好借條和轉(zhuǎn)賬記錄最關(guān)鍵。先和對(duì)方當(dāng)面談，談不攏找街道調(diào)解員。調(diào)解不成直接去法院起訴。要注意三年訴訟時(shí)效，從還款到期日算起。

## 五、真實(shí)案例教你維權(quán)

【銀行案例】某食品廠2025年向建設(shè)銀行借款500萬(wàn)，合同寫(xiě)明三年期年利率5.8%。到期后工廠資金困難，銀行起訴到法院。法院判工廠十日內(nèi)還清本金，并按每天0.05%付違約金。

【民間案例】王先生2025年借給朋友60萬(wàn)買(mǎi)房，借條寫(xiě)明月息2%。朋友還了半年利息后失聯(lián)。法院判定本金必須還，但利息超過(guò)法定標(biāo)準(zhǔn)部分（超過(guò)14.6%）不用支付。

## 重要法律規(guī)定要記牢

1. 合同法107條：違約方要承擔(dān)繼續(xù)履行、賠償損失等責(zé)任

2. 商業(yè)銀行法40條：銀行必須按約定放貸

3. 最高法借貸解釋26條：民間利息超四倍不受保護(hù)

## 遇到糾紛怎么辦

先別急著吵架。整理好所有書(shū)面材料，包括合同、借條、轉(zhuǎn)賬記錄。算清楚本金和利息，自己先核對(duì)一遍。主動(dòng)聯(lián)系對(duì)方協(xié)商，談話記得錄音。協(xié)商時(shí)可以把還款期限放寬，要求對(duì)方寫(xiě)還款保證書(shū)。

調(diào)解比訴訟更省時(shí)。各地都有免費(fèi)調(diào)解組織，銀行糾紛找銀保監(jiān)會(huì)投訴熱線，民間糾紛找司法所調(diào)解員。調(diào)解成功的協(xié)議經(jīng)法院確認(rèn)后，具有強(qiáng)制執(zhí)行力。

打官司要做好準(zhǔn)備。起訴狀寫(xiě)清楚借款時(shí)間、金額、還款情況。利息計(jì)算要分開(kāi)寫(xiě)本金利息和逾期利息。開(kāi)庭時(shí)帶齊所有證據(jù)原件，如果對(duì)方不出庭，法院可以缺席判決。

## 預(yù)防糾紛小貼士

簽合同要逐條看。重點(diǎn)看金額、利息、還款時(shí)間、違約責(zé)任四個(gè)部分。銀行合同要留意提前還款條款，民間借條要寫(xiě)明雙方身份證號(hào)，最好按手印。

轉(zhuǎn)賬備注很重要。銀行匯款要在附言寫(xiě)"借款"，支付寶微信轉(zhuǎn)賬別用表情包。大額借款盡量分批轉(zhuǎn)賬，每筆都留記錄。現(xiàn)金交付要寫(xiě)收據(jù)，最好有見(jiàn)證人。

定期對(duì)賬有必要。長(zhǎng)期借款每年對(duì)一次賬，雙方簽字確認(rèn)剩余本金。變更還款計(jì)劃要寫(xiě)補(bǔ)充協(xié)議，電話商量的事后要補(bǔ)書(shū)面確認(rèn)。