借款合同違約金處理指南

一、違約金到底是怎么回事？

借錢還不上要賠錢這件事，很多人遇到過。當(dāng)借款人沒有按時(shí)還錢，按照合同要給對(duì)方賠償金，這就是違約金。國家法律有明確規(guī)定，合同里可以提前說好違約金怎么算，但要注意不能太高或者太低。

法律有兩條重要規(guī)定。第一條是合同法第107條，說簽了合同就要按約定辦事，不按約定就要承擔(dān)責(zé)任。第二條是合同法第114條，允許雙方提前約定違約金數(shù)額或計(jì)算方法。如果實(shí)際損失比約定金額高，可以要求法院增加賠償；如果違約金高得離譜，也能要求減少。

二、違約金該怎么算？

第一步要看合同怎么寫的。如果合同里寫了每天罰萬分之五，或者總金額的20%，就按這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)算。但要注意兩種情況：合同沒寫清楚怎么算，或者寫的標(biāo)準(zhǔn)明顯不合理。

當(dāng)合同沒寫違約金時(shí)，可以按實(shí)際損失計(jì)算。比如對(duì)方晚還錢三個(gè)月，造成你損失了十萬元利息，這十萬元就能作為違約金。需要保留銀行流水、轉(zhuǎn)賬記錄等證據(jù)來證明損失。

三、遇到欠款不還怎么辦？

第一步先確定對(duì)方確實(shí)違約。檢查合同約定的還款時(shí)間、金額，對(duì)比實(shí)際還款情況。保留好借款合同原件，查看每期還款記錄，確認(rèn)欠款金額和逾期天數(shù)。

接下來要收集證據(jù)材料。必須準(zhǔn)備的有：簽過字的借款合同、銀行轉(zhuǎn)賬憑證、催款通知記錄。如果有擔(dān)保人，還要準(zhǔn)備擔(dān)保協(xié)議。最好制作還款時(shí)間表，列明每期應(yīng)還金額和實(shí)際還款情況。

四、解決糾紛的六個(gè)步驟

1. 當(dāng)面協(xié)商解決

先找對(duì)方好好談?wù)劊瑤е贤瓦€款記錄。可以提出分期還款方案，或者適當(dāng)減少違約金。很多糾紛其實(shí)不用打官司就能解決。

2. 發(fā)正式催款函

如果協(xié)商不成，要寄送書面催款通知。通過郵局寄掛號(hào)信，保存好郵寄憑證和信件內(nèi)容。催款函要寫清欠款金額、違約天數(shù)、應(yīng)付違約金數(shù)額。

3. 準(zhǔn)備起訴材料

需要準(zhǔn)備起訴狀、身份證復(fù)印件、借款合同、轉(zhuǎn)賬記錄、催款證明。如果請(qǐng)律師，要簽委托書。到被告所在地法院立案，交50元訴訟費(fèi)。

4. 參加法院調(diào)解

開庭前法官會(huì)組織調(diào)解。這時(shí)可以再協(xié)商還款方案，比如延長還款時(shí)間，降低違約金。調(diào)解成功會(huì)出調(diào)解書，和判決書同樣有效力。

5. 申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行

如果對(duì)方不按判決書還錢，兩年內(nèi)可以申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。法院會(huì)查對(duì)方銀行賬戶、房產(chǎn)、車輛。需要提供對(duì)方身份證號(hào)、財(cái)產(chǎn)線索。

6. 注意三年時(shí)效

從約定還款日算起，超過三年沒起訴可能會(huì)敗訴。中間如果催討過，時(shí)效重新計(jì)算。要保存好催款通話錄音或書面證據(jù)。

五、真實(shí)案例教你避坑

案例1：寫明違約金反而吃虧

張先生借款50萬，合同約定逾期每天罰1%。結(jié)果逾期半年要賠90萬，法院認(rèn)為過高，最后只判賠24萬。這說明違約金不是寫得越高越好。

案例2：沒寫違約金吃大虧

李女士借出100萬沒約定違約金，對(duì)方拖欠兩年。雖然贏了官司，但只能要回本金和銀行利息，損失了20萬投資機(jī)會(huì)成本。

案例3：擔(dān)保人也要負(fù)責(zé)

王老板借款時(shí)讓朋友做擔(dān)保，結(jié)果朋友被判連帶責(zé)任。法院凍結(jié)了擔(dān)保人工資賬戶，每月扣款直到還清。

這些案例告訴我們，簽合同要注意三點(diǎn)：違約金比例別超過24%年利率，一定要寫擔(dān)保條款，轉(zhuǎn)賬要走銀行留憑證。

六、簽合同必看注意事項(xiàng)

1. 金額日期要寫清楚

借款數(shù)額用大寫漢字再寫一遍，比如"伍拾萬元整"。還款日期精確到年月日，不要寫"半年后"這種模糊說法。

2. 利息和違約金分開算

明確寫清正常利息是多少，違約金怎么計(jì)算。避免出現(xiàn)"利息加違約金"這種模糊表述。

3. 擔(dān)保條款不能少

要求擔(dān)保人當(dāng)面簽字，寫清擔(dān)保范圍和期限。最好做公證，或者讓擔(dān)保人提供房產(chǎn)證明。

4. 聯(lián)系方式要留全

除了身份證號(hào)，還要留現(xiàn)住地址、工作單位、緊急聯(lián)系人。防止對(duì)方失聯(lián)找不到人。

5. 還款賬戶要指定

寫明還款必須打到指定銀行賬戶，不接受現(xiàn)金還款。避免出現(xiàn)現(xiàn)金還款沒憑證的情況。

遇到糾紛不要慌，按照步驟一步步來。先協(xié)商，再發(fā)函，最后走法律程序。關(guān)鍵是要保存好所有證據(jù)，及時(shí)采取行動(dòng)。平時(shí)簽合同多留個(gè)心眼，后面就能少很多麻煩。