# 抵押人追償權(quán)使用指南

## 一、抵押人追償權(quán)是什么？

抵押人追償權(quán)是抵押人的一項(xiàng)權(quán)利。當(dāng)?shù)盅何锉惶幚砗?，如果錢(qián)不夠還債，抵押人有權(quán)向債務(wù)人要剩下的錢(qián)。在借錢(qián)買(mǎi)房、做生意等場(chǎng)景中，用物品作抵押很常見(jiàn)。但有時(shí)候借錢(qián)的人還不上錢(qián)，抵押物品的人怎么要回?fù)p失就成了關(guān)鍵問(wèn)題。我們通過(guò)真實(shí)案例和法律規(guī)定，說(shuō)清楚遇到這種情況該怎么處理。

## 二、法律給了哪些保護(hù)？

法律條款有三個(gè)重點(diǎn)：

1. 民法典第394條說(shuō)，抵押物主人必須按約定還錢(qián)。如果不還，法院可以拍賣(mài)抵押物。

2. 民法典第395條明確，抵押物賣(mài)掉后錢(qián)多的要退還，錢(qián)不夠的可以繼續(xù)要。

3. 擔(dān)保法第46條重復(fù)了這個(gè)規(guī)定，確保法律依據(jù)統(tǒng)一。

這些條款構(gòu)成抵押人要錢(qián)的底氣。比如抵押房子借100萬(wàn)，房子只賣(mài)80萬(wàn)，剩下20萬(wàn)還能找借錢(qián)的人要。

## 三、遇到問(wèn)題怎么操作？

按照六個(gè)步驟處理：

第一步，確認(rèn)抵押有效。檢查三點(diǎn)：借款合同是否合法、抵押物是否合規(guī)、是否辦過(guò)抵押登記。沒(méi)登記的抵押可能無(wú)效。

第二步，評(píng)估抵押物價(jià)值。找專業(yè)機(jī)構(gòu)做價(jià)格鑒定，最好選雙方都認(rèn)可的評(píng)估單位。評(píng)估結(jié)果直接影響后續(xù)操作。

第三步，要求處理抵押物。抵押人可以直接聯(lián)系債主，要求盡快拍賣(mài)或變賣(mài)抵押物品。注意保存書(shū)面通知的證據(jù)。

第四步，完成抵押物處理。常見(jiàn)方式有法院拍賣(mài)、網(wǎng)絡(luò)競(jìng)拍、中介轉(zhuǎn)賣(mài)。賣(mài)價(jià)要按市場(chǎng)行情，不能故意壓低價(jià)格。

第五步，計(jì)算差額。用賣(mài)抵押物的錢(qián)減去借款本金和利息，剩下的差額就是能追討的金額。要核對(duì)銀行流水和還款記錄。

第六步，追討剩余欠款。有三種方法：

1. 私下協(xié)商：和借錢(qián)人簽分期還款協(xié)議，最好公證

2. 法院起訴：準(zhǔn)備借款合同、抵押文件、還款記錄等證據(jù)

3. 申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行：凍結(jié)對(duì)方銀行賬戶、扣押其他財(cái)產(chǎn)

## 四、真實(shí)案例怎么說(shuō)？

**案例一：房子抵債差額處理**

老王把房子抵押借了300萬(wàn)，后來(lái)還不上錢(qián)。銀行拍賣(mài)房子得款250萬(wàn)。法院判決老王必須再還50萬(wàn)。法官特別指出，抵押合同有明確條款支持追償。

**案例二：車(chē)輛超額返還**

小李用價(jià)值40萬(wàn)的車(chē)抵押借款30萬(wàn)。后來(lái)車(chē)賣(mài)了45萬(wàn)，銀行主動(dòng)退還15萬(wàn)。這個(gè)案例說(shuō)明超過(guò)借款金額必須返還，否則可能被起訴。

兩個(gè)案例顯示，法律既保護(hù)債主也要回借款，也保護(hù)抵押人不被多扣錢(qián)。操作時(shí)要注意保留交易憑證，及時(shí)主張權(quán)利。

## 五、怎樣保護(hù)自身權(quán)益？

抵押人要注意三個(gè)要點(diǎn)：

1. 簽合同前仔細(xì)看條款，特別是關(guān)于抵押物處理和差額追償?shù)牟糠?/p>

2. 定期查看抵押物狀況，防止被私自處理

3. 保留所有還款記錄和溝通證據(jù)

律師在處理這類案件時(shí)，要重點(diǎn)做四件事：

1. 核對(duì)抵押登記文件是否齊全

2. 確認(rèn)抵押物評(píng)估過(guò)程合法

3. 計(jì)算利息和本金是否準(zhǔn)確

4. 選擇合適的追償方式

普通人遇到問(wèn)題要及時(shí)咨詢專業(yè)人士。現(xiàn)在很多法院開(kāi)通網(wǎng)上立案，追討小額欠款不用跑法院。最新司法解釋強(qiáng)調(diào)，抵押人可以直接起訴，不用等債主先起訴。

抵押擔(dān)保是把雙刃劍。既能幫助借到錢(qián)，也可能帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。了解法律規(guī)定，按步驟操作，才能最大限度保護(hù)自己。遇到復(fù)雜情況時(shí)，建議錄音或錄像保存證據(jù)，這對(duì)后續(xù)維權(quán)很關(guān)鍵。