# 識別借款合同詐騙的五個關鍵步驟

## 一、認清詐騙的典型特征

借款合同詐騙有四個明顯特點。第一，騙子一開始就沒打算還錢。他們用各種手段拿到錢后，根本不想履行還款義務。第二，騙子會編造虛假信息。他們可能偽造公司證件、虛構借款用途或謊報還款能力。第三，整個騙局都圍繞借款合同展開。騙子會利用正規(guī)合同形式掩蓋非法目的。第四，最終結果是受害人財產(chǎn)受損。騙子得手后往往立即轉移資金或揮霍一空。

這些特征提醒我們注意：簽訂合同時要仔細核查對方信息。查看營業(yè)執(zhí)照是否真實，確認借款用途是否合理，核實抵押物是否真實存在。發(fā)現(xiàn)任何可疑點都要提高警惕。

## 二、遭遇詐騙后的應對措施

### 第一步：保留所有證據(jù)

發(fā)現(xiàn)可能被騙后要立即行動。保存借款合同原件和復印件，整理銀行轉賬憑證，備份手機里的聊天記錄。通話錄音、短信內容、電子郵件都是重要證據(jù)。注意保存紙質文件和電子文件的不同存儲方式，防止證據(jù)損壞。

### 第二步：立即報警處理

帶著完整證據(jù)材料到公安局報案。詳細說明被騙經(jīng)過，包括簽訂合同的時間地點、對方承諾內容、資金流向等信息。要求公安機關出具受案回執(zhí)，這是后續(xù)法律程序的重要憑證。

### 第三步：獲取專業(yè)法律幫助

報案后要聯(lián)系專業(yè)律師。律師會幫助分析案情，指導補充收集證據(jù)。比如通過法院調查令調取銀行流水，申請財產(chǎn)保全防止資金轉移。法律咨詢能幫助受害人明確維權方向。

### 第四步：配合警方調查工作

主動提供掌握的線索。包括騙子使用的電話號碼、銀行賬戶、辦公地址等信息。定期聯(lián)系辦案民警了解進展，但不要干擾正常偵查工作。發(fā)現(xiàn)新線索要及時補充報告。

### 第五步：啟動民事訴訟程序

在刑事案件審理期間，可單獨提起民事訴訟。主張借款合同無效，要求返還財產(chǎn)。法院審理中發(fā)現(xiàn)犯罪線索會移交公安機關。雙重法律程序能增加追回損失的機會。

### 第六步：持續(xù)跟蹤案件進展

關注案件每個處理階段。從立案偵查、審查起訴到法院審判都要及時掌握信息。判決生效后要申請強制執(zhí)行，查明騙子財產(chǎn)狀況。發(fā)現(xiàn)對方有可執(zhí)行財產(chǎn)要立即報告法院。

## 三、真實案例帶來的警示

### 理財陷阱案例

2025年某建材公司遭遇典型騙局。騙子偽造投資項目文件，聲稱借款用于擴建廠房。實際將1億元資金投入高風險理財產(chǎn)品。當理財虧損無法還款時，受害企業(yè)才察覺異常。這個案例提醒我們：必須核實借款的實際用途，定期檢查資金流向。

### 賭博挪用案例

2025年發(fā)生的5000萬詐騙案更具警示性。借款方承諾資金用于工程周轉，實則將錢款用于境外賭博。這種惡性案件說明：大額借款必須設置資金監(jiān)管賬戶，分批放款并核實每筆支出。

## 四、法律提供的保護屏障

### 刑事法律條款

刑法193條明確規(guī)定了合同詐騙罪的量刑標準。騙50萬元以上屬于"數(shù)額巨大"，可判3-10年有期徒刑。騙500萬元以上面臨10年以上刑期。法律還規(guī)定要追繳騙子全部違法所得。

### 民事救濟途徑

根據(jù)合同法52條，被騙簽訂的合同自始無效。受害人可直接主張返還財產(chǎn)，無需等待刑事案件結果。即便騙子被判刑，仍可通過民事訴訟追討損失。

## 五、預防詐騙的實用建議

簽訂合同前必須做好三件事：實地考察對方經(jīng)營場所，要求提供財產(chǎn)證明文件，通過工商系統(tǒng)核查企業(yè)信息。建議采取以下防范措施：

1. 設置資金共管賬戶

2. 約定分期支付條款

3. 要求實物抵押擔保

4. 加入違約懲罰條款

5. 購買信用保證保險

發(fā)現(xiàn)異常情況要立即停止交易。比如對方拒絕提供抵押物、催促快速轉賬、頻繁變更收款賬戶等行為都是危險信號。及時咨詢法律專業(yè)人士能有效規(guī)避風險。

遭遇詐騙后不要私下協(xié)商。有些騙子會以部分還款為誘餌拖延時間，趁機轉移財產(chǎn)。正確的做法是立即啟動法律程序，通過司法機關凍結對方資產(chǎn)。

政府部門正在加強打擊力度。央行建立的賬戶異常交易監(jiān)測系統(tǒng)，能及時發(fā)現(xiàn)可疑資金流動。市場監(jiān)管部門完善了企業(yè)信用公示制度，方便查詢合作方信用記錄。這些措施為預防詐騙提供了有力支持。

維護權益需要行動勇氣。很多受害人因怕麻煩放棄追償，反而助長騙子氣焰。只要及時采取正確措施，配合司法機關工作，完全有可能挽回損失。記住：法律不會保護躺在權利上睡覺的人。