## 當保險公司跟你耍無賴，這五招能讓你挺直腰桿要回救命錢！

（啪！）我把保溫杯重重撂在辦公桌上，茶水濺出來在案卷上洇開一朵褐色的花。今早又接到個電話，老李頭在那邊帶著哭腔："王律師啊，我老伴等著錢做透析，保險公司非說我們隱瞞病史，這可咋整啊？"這話聽得我太陽穴突突直跳，保險公司這些個鐵公雞，總愛在投保人最要命的時候玩文字游戲。今兒個咱們就掰扯掰扯，遇上這種糟心事到底能不能打贏官司！

### 一、保險公司那點小九九，我早看透了

您要是覺得保險公司都是菩薩心腸那就大錯特錯了，他們理賠部那幫人精得跟猴似的。去年有個案子，張大媽給兒子買了意外險。結(jié)果她兒子在工地摔成高位截癱。保險公司硬說合同里寫著"高空作業(yè)不賠"。可合同里壓根沒明確說兩層樓算不算高空！最后法院判他們賠了98萬，那幫人當場臉都綠了。

保險公司耍賴就三招：一是跟你摳字眼，二是說你沒告知清楚，三是拖著不處理。但咱老百姓也不是吃素的，記住這幾個關(guān)鍵點準沒錯：

1. 合同里加粗的黑體字未必都作數(shù)。去年法律文件說得很清楚，免責條款要是沒重點提示，那就是廢紙一張！

2. 健康告知不是查戶口。只要不是故意隱瞞重大疾病，偶爾忘說個脂肪肝啥的，法院一般都會向著咱老百姓。

3. 拖過30天他們就理虧。法律規(guī)定30天內(nèi)必須給答復(fù)，超時您就直接去監(jiān)管部門投訴，一告一個準。

### 二、手把手教您收集"呈堂證供"

上個月有個開餐館的趙老板，后廚失火燒了二十多萬的貨。保險公司咬定是他自己縱火騙保。后來我讓他做了三件事：第一，把消防隊的責任認定書裱起來；第二，找隔壁五金店老板做人證；第三，把進貨單和監(jiān)控錄像刻成光盤。開庭當天對方律師看見這堆證據(jù)，直接蔫了。

收集證據(jù)要注意這些：

- 通話記錄別刪，特別是保險公司說"再等等"這些拖延話術(shù)

- 微信聊天記錄要完整截屏，記得把對方公司名稱和頭像截進去

- 重要文件別寄原件，寧可多花二十塊發(fā)快遞也要留好單據(jù)

- 找證人別光找親戚，最好是沒利害關(guān)系的鄰居或客戶

### 三、調(diào)解室里的"攻心計"

去年處理過個案子。劉大姐買的重疾險被拒賠，對方說她甲狀腺結(jié)節(jié)沒告知。我?guī)еフ冶ｋU行業(yè)協(xié)會調(diào)解，開場就說："大姐買保險那會兒，體檢報告上明明寫著'建議隨訪'，醫(yī)生都沒說是病，你們憑什么當病史？"這話一出，對面調(diào)解員直擦汗。

調(diào)解要講究方法：

1. 挑工作日上午去，辦事人員心情好

2. 穿得體面點，別整得跟要飯似的

3. 提前把證據(jù)編成目錄，調(diào)解員翻起來方便

4. 說話帶點哭腔但別真哭，要顯得委屈但不胡攪蠻纏

記得去年有個客戶，調(diào)解時把老母親的氧氣瓶都推進會議室了，保險公司當天下午就同意全額賠付。這招雖然損，但管用啊！

### 四、法庭上的"見招拆招"

真要走到打官司這步，您可得把戲做足。上回有個工地老板的案子，保險公司咬定他沒系安全帶不算意外。我在法庭上當場掏出安全帽："審判長您看，這帽子上還有安全扣的勒痕呢！"旁聽席都笑場了，對方律師臉漲得通紅。

法庭上要注意這些：

- 法官問話要直視眼睛回答，顯得底氣足

- 對方律師挑刺時別插話，等他說完再反駁

- 準備個便簽本，聽到關(guān)鍵點趕緊記下來

- 休庭時別跟保險公司的人搭話，小心被錄音

### 五、這些坑千萬別踩！

去年有個教訓。客戶孫先生自認懂法，開庭前把病例原件弄丟了，結(jié)果被保險公司反咬偽造證據(jù)。后來雖然贏了官司，但多折騰了小半年。

要特別注意這些：

1. 別隨便在空白紙上簽字，不知道他們會往上添啥

2. 理賠員上門時記得錄音，但得先告知對方

3. 醫(yī)療費發(fā)票要醫(yī)院蓋章，收據(jù)不好使

4. 別信"私了給雙倍"這種話，到手的才是錢

最后說句實在話：保險公司那些法務(wù)也是打工的，真要碰上硬茬他們比你還慌。數(shù)據(jù)顯示，北京地區(qū)保險訴訟案投保人勝訴率超過六成，這可比中彩票高多了！下次再遇上保險公司耍賴，您就挺直腰桿說："咱們法庭見！"

（順手抓起涼透的茶灌了一大口）記著這個公式：保存證據(jù)+找準法律條款+堅持到底=拿回救命錢。這世道啊，咱不惹事但也別怕事，法律終究是站在老百姓這邊的！