# 關于按揭貸款逾期催收函的五個重要問題

## 一、什么是按揭貸款逾期催收函？

當借款人沒有按時還房貸時，銀行或貸款公司會寄送一份正式文件。這個文件叫做逾期催收函。它的作用是提醒借款人盡快還款，同時說明不還款可能帶來的問題。

催收函不是普通的提醒短信。它具有法律效力，可以作為后續(xù)處理貸款糾紛的證據(jù)。銀行發(fā)催收函前會先確認貸款確實存在逾期情況，并根據(jù)合同條款采取行動。

## 二、催收函的標準格式有哪些？

寫催收函要按照固定格式來寫。這樣既顯得正規(guī)，又能保證法律效力。主要包含五個部分：

1. **文件標題**

標題要直接寫明文件性質(zhì)。比如"房屋貸款逾期催收通知"或"關于某小區(qū)某戶貸款逾期的催告函"。標題要放在文件最上方居中位置。

2. **借款人信息**

開頭要寫明借款人的全名。如果是公司貸款，要寫注冊的公司全稱。名字后面可以加上"先生/女士"或"公司"等稱呼。

3. **正文內(nèi)容**

正文分三個主要部分：

- 先說清楚哪筆貸款沒按時還。要寫明貸款合同編號、借款日期、總金額、已經(jīng)逾期多少天、欠了多少錢

- 引用法律規(guī)定。主要用《民法典》第六百七十六條，說明不還款要承擔的責任

- 提出還款要求。比如要求在7天內(nèi)還清欠款，并告知超期會采取的措施

4. **結尾部分**

留下銀行聯(lián)系電話和地址。寫明寄件日期，加蓋銀行公章。負責人要親筆簽名。

5. **補充材料**

有時會附上貸款合同復印件、還款記錄等材料。這些附件要編上序號，在正文末尾注明。

## 三、催收函必須包含哪些內(nèi)容？

一份合格的催收函必須包含六個關鍵信息：

1. **具體欠款信息**

要列出貸款合同編號、每月應還金額、已逾期期數(shù)、總欠款金額。比如："根據(jù)2025年京房貸字第12345號合同，您應從2025年1月起每月還款8000元，目前已連續(xù)3期未還，累計欠款24000元。"

2. **法律依據(jù)**

必須寫明依據(jù)《民法典》哪一條。常用的是第六百七十六條："借款人未按照約定的期限返還借款的，應當按照約定或者國家有關規(guī)定支付逾期利息。"

3. **還款期限**

要給出明確時間節(jié)點。比如"請于2025年5月20日前還清所有欠款"。不能寫"盡快還款"這種模糊表述。

4. **后果說明**

要告知兩種后果：

- 繼續(xù)拖欠會產(chǎn)生更多罰息

- 銀行可能向法院起訴并申請強制執(zhí)行

5. **聯(lián)系方式**

至少提供兩種聯(lián)系方式。比如信貸部王經(jīng)理的電話（010-12345678）和對公郵箱（loan@bank.com）。

6. **蓋章簽名**

必須蓋有銀行公章和經(jīng)辦人簽名。只有打印體名字沒有法律效力。

## 四、哪些催收手段是合法的？

銀行催收要遵守法律規(guī)定，不能亂來。合法方式有三種：

1. **電話提醒**

每周撥打借款人電話不超過3次。每次通話要錄音，時間控制在5分鐘內(nèi)。只能在早8點到晚8點之間撥打。

2. **寄送書面通知**

除了催收函，還可以寄還款提醒、律師函等文件。所有文件都要通過郵政EMS寄送，保留寄送憑證。

3. **法律途徑**

向法院起訴是最正式的手段。起訴前銀行必須完成三個步驟：寄送兩次催收函、在當?shù)貓蠹埞妗⒔o15天寬限期。

但有些行為是明確禁止的：

- 到借款人單位吵鬧

- 在小區(qū)張貼欠款通知

- 半夜打電話騷擾

- 威脅借款人家人

- 冒充公檢法人員

如果遇到這些情況，借款人可以打12378（銀保監(jiān)會投訴電話）舉報，或直接報警處理。

## 五、逾期還款會帶來什么后果？

房貸逾期的影響比信用卡逾期更嚴重。主要會產(chǎn)生四方面問題：

1. **信用記錄受損**

逾期記錄會立即上傳到人民銀行征信系統(tǒng)。這個記錄要保留5年，期間申請信用卡、車貸都會受影響。很多公司入職時也會查征信。

2. **產(chǎn)生額外費用**

除了正常利息，還要支付逾期罰息。多數(shù)銀行按日息萬分之五計算。比如欠款10萬，每天要多交50元。

3. **房產(chǎn)可能被拍賣**

連續(xù)逾期6個月以上，銀行可以向法院申請查封抵押的房產(chǎn)。法院拍賣房屋后，如果賣房款不夠還貸，借款人還要補交差額。

4. **影響其他金融服務**

逾期后會被銀行列入風險名單。不僅不能再申請貸款，已有的信用卡也可能被降額或凍結。某些城市還會限制高消費，比如不能坐高鐵飛機。

建議借款人在遇到還款困難時，及時聯(lián)系銀行申請展期。現(xiàn)在很多銀行提供最長6個月的延期還款服務。只要提前申請并提供證明材料，可以避免產(chǎn)生逾期記錄。

如果已經(jīng)收到催收函，要立即做三件事：

1. 核對欠款金額是否正確

2. 聯(lián)系銀行說明具體情況

3. 制定可行的還款計劃

記住：任何時候都不要失聯(lián)。積極溝通能避免問題惡化，也能爭取更好的解決方案。